Кто может приостановить платежи по кредиту на время службы, как подать требование в банк и какие документы понадобятся.
Время чтения
7 мин
Коротко
Право на кредитные каникулы установлено Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ.
Им могут воспользоваться участники СВО и члены их семей — по кредитам, взятым до начала службы.
Каникулы не предоставляются автоматически: нужно направить кредитору требование.
Документы об участии в СВО можно представить позже: если кредитор их запросит — не позднее окончания льготного периода (377-ФЗ, ст. 1, ч. 14).
Кто может получить каникулы
Закон распространяется на граждан, призванных по мобилизации, военнослужащих по контракту и других военнослужащих — при участии в специальной военной операции или в отражении вооружённого вторжения на территорию России, добровольцев, а также на членов их семей. Членами семьи закон считает супругу (супруга), несовершеннолетних детей, детей старше 18 лет, ставших инвалидами до 18 лет, детей до 23 лет, которые учатся очно, детей, окончивших школу, — до 1 сентября года окончания, и лиц на иждивении военнослужащего (377-ФЗ, ст. 1, ч. 1, п. 4; 76-ФЗ, ст. 2, п. 5).
кредит или заём оформлен до начала службы: у мобилизованного — до дня мобилизации, у военнослужащего по контракту — до начала участия в СВО или в отражении вооружённого вторжения, у добровольца — до подписания контракта, у члена семьи — до того же события у военнослужащего (377-ФЗ, ст. 1, ч. 1);
кредитор — банк, микрофинансовая или иная организация, на которую распространяется закон;
по ипотеке условия другие: сниженная ставка и списание процентов за льготный период не действуют, а пропущенные платежи вносятся после окончания прежнего графика — срок кредита продлевается на срок льготного периода (377-ФЗ, ст. 1, ч. 18, 18.1, 20; 106-ФЗ, ст. 6, ч. 21–23). По автокредиту и другим кредитам с залогом кредитор в льготный период не вправе обратить взыскание на залог (106-ФЗ, ст. 6, ч. 14).
Что дают кредитные каникулы
На время льготного периода платежи по кредиту приостанавливаются. Льготный период длится срок мобилизации, контракта или участия в СВО плюс 180 дней (377-ФЗ, ст. 1, ч. 2), а при лечении в госпитале от ранения или болезни, полученных при выполнении задач, продлевается (377-ФЗ, ст. 1, ч. 3).
Долг не списываетсяКаникулы — это отсрочка, а не прощение долга. В льготный период проценты начисляются по сниженной ставке: две трети среднерыночной полной стоимости кредита, но не выше ставки по договору; для ипотеки это правило не действует. Если заёмщик — сам военнослужащий и кредит не ипотечный, эти проценты платить не нужно (377-ФЗ, ст. 1, ч. 18, 18.1). После льготного периода кредит гасится на прежних условиях, срок возврата продлевается, а проценты за период, если их нужно платить, вносятся после основного долга (106-ФЗ, ст. 6, ч. 19, 20). Уточнённый график кредитор обязан прислать не позднее следующего дня после окончания льготного периода (377-ФЗ, ст. 1, ч. 13).
Как оформить
1
Подготовьте требованиеУкажите номер и дату кредитного договора, основание и желаемую дату начала льготного периода. Можно воспользоваться шаблоном на этом сайте.
2
Подайте его кредиторуСпособом, который предусмотрен кредитным договором, — например, лично в отделении (на вашем экземпляре поставят отметку), через онлайн-банк или заказным письмом с уведомлением. Можно также отправить СМС с номера телефона, который вы сообщили кредитору (377-ФЗ, ст. 1, ч. 4). Требование подаётся не позднее 31.12.2026 (377-ФЗ, ст. 1, ч. 2).
3
Представьте подтверждающие документыСправку об участии или выписку из приказа, для члена семьи — ещё и документ о родстве: его прикладывают сразу к требованию (377-ФЗ, ст. 1, ч. 7). Документы об участии можно донести позже: если кредитор их запросит, их нужно представить не позднее окончания льготного периода, иначе льготный период признают неустановленным (377-ФЗ, ст. 1, ч. 14, 16, 17).
4
Получите ответКредитор обязан рассмотреть требование в срок не более 10 дней и сообщить о решении (377-ФЗ, ст. 1, ч. 10). Если за 15 дней после отправки требования ответа нет, льготный период считается установленным (377-ФЗ, ст. 1, ч. 12). Сохраните ответ и копию поданного требования.
Какие документы понадобятся
Документы для требования о кредитных каникулах
Кто подаёт
Что приложить
Участник
Справка об участии в СВО или выписка из приказа; паспорт
Член семьи
Документ об участии родственника; свидетельство о браке или рождении; паспорт
Представитель
Документы выше и доверенность. Какую форму доверенности примет кредитор, уточните заранее. Доверенность военнослужащего, удостоверенная командиром части, или доверенность военнослужащего на лечении в госпитале, удостоверенная его начальником, приравнивается к нотариальной (ГК РФ, ст. 185.1, п. 2)
Можно ли подать требование, если справки об участии ещё нет?
Да. Документы об участии в СВО можно приложить к требованию или представить позже. Если кредитор их запросит, их нужно представить не позднее окончания льготного периода, иначе льготный период признают неустановленным. Член семьи документ о родстве прикладывает сразу.
Основание: 377-ФЗ, ст. 1, ч. 5, 7, 14, 16
Испортится ли кредитная история из-за каникул?
Льготный период, предоставленный по закону, не считается просрочкой: сведения о платежах, не внесённых в этот период, исключаются из кредитной истории (218-ФЗ, ст. 4, ч. 4.1-1). Если в кредитной истории появилась отметка о просрочке, её можно оспорить.